一、扶贫小额信贷

1.什么是扶贫小额信贷？

扶贫小额信贷是金融机构为建档立卡贫困户提供发展资金而量身定制的信贷产品，与农户贷款等商业性个人贷款比较，在贷款条件、方式、期限、金额及利率等方面都享受一定的优惠政策。

2.扶贫小额信贷具体享受哪些优惠政策？

扶贫小额信贷可享受以下优惠：一是准入门槛低。凡是有发展能力、发展意向的建档立卡贫困户均可申请扶贫小额信贷。二是手续简便。贫困户不需要向银行提供抵押或担保。三是贷款期限长。贷款期限3年以内。四是贷款金额高。符合条件的建档立卡贫困户最高可申请5万元的扶贫小额信贷。五是贷款成本低。按同期基准利率发放贷款，享受财政全额贴息，贫困户只管用钱，不问利息。这个政策就是我们经常说的“5321”政策，即：5万以下、3年以内、免抵押免担保、执行基准利率。

3.哪些贫困户可以获得扶贫小额信贷？

凡是已录入国家建档立卡信息系统的贫困户，有贷款意愿、有创业就业潜质和技术、有一定还款来源、信用状况良好且符合承贷银行基本准入条件的，都有资格申请扶贫小额信贷。这就是我们所说的“三有一良好”。

4.扶贫小额信贷是用来干什么的？

扶贫小额信贷是支持有发展能力、发展意向和发展项目，但缺少资金的建档立卡贫困户用于发展种植、养殖、光伏发电等产业，帮助建档立卡贫困户增收脱贫的，不能用来盖房子、娶媳妇、偿还债务以及用于吃喝玩乐等与增收脱贫无关的支出。

5. 扶贫小额信贷是不是每户都可以贷款5万元？

不一定。承贷银行除对申请人进行必要的贷前调查外，还要对申请发展的产业项目进行评估研判，根据申请人产业规模和生产周期审查其贷款金额和贷款期限。原则上满足贫困户提出的贷款申请额度和使用期限，但贷款额度不超过5万元，期限不超过3年。

6.如何保证建档立卡贫困户贷款专款专用？

扶贫小额信贷资金原则上是专款专用，只能用于贷款合同约定的用途使用贷款。在使用过程中，村风控小组、帮扶责任人、驻村干部、承贷银行的信贷员等都要对贷款贫困户进行经常性走访，了解他们的生产、生活及经营状况，监督贫困户将贷款用于申请发展的项目，对没有按约定改变贷款用途的，要及时上报并按承贷银行的有关规定采取相应措施。

7.扶贫小额信贷需要归还吗？

扶贫小额信贷是为了解决建档立卡贫困户发展产业中阶段性资金周转困难，由承贷银行发放、政府财政贴息的优惠贷款，到期除由财政贴补利息外，借款人必须归还本金。

8.贫困户不按时偿还扶贫小额信贷会有什么后果？

贫困户如果不按时偿还贷款，主要有四种后果：一是会给借款人在征信系统留下不良记录，甚至会被列入“黑名单”；二是给个人及家庭以后的经济、社会活动造成不必要的障碍；三是影响所在村的信用等级评定和贷款；四是要承担相关法律责任。

9.贫困户申请扶贫小额信贷的年龄怎样确定？

申请人实际年龄加贷款期限之和不能超过60周岁。户主年龄不符合贷款要求的，可由整户识别贫困户家庭符合条件的其他成员申请扶贫小额信贷。

10.在征信系统有不良记录的贫困户还能贷款吗？

凡不是主观恶意拖欠造成的不良记录，承贷银行应仔细甄别，区别对待，原则上不影响其贷款的发放。要是有偿还能力又拒不还款的，可以拒贷，但要做好耐心细致的解释工作。

11.可以在哪些银行申请扶贫小额信贷？

凡是与县政府签订合作协议的辖内银行业金融机构，均可受理扶贫小额信贷业务，贫困户可就近在其营业网点办理贷款业务。目前，已与县政府签订合作协议的有凤县农商银行、农行凤县支行、邮储银行凤县支行。

二、新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款

1.为什么要开办新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款业务？

为鼓励农业产业化龙头企业和小微企业、农业合作社、家庭农场、能人大户等新型农业经营主体积极参与扶贫开发，带动贫困户脱贫致富工作有效开展，特开办新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款业务。

2.哪些新型农业经营主体可以申请带动贫困户扶贫贴息贷款？

凡通过生产经营活动或者实施涉农项目，能够收购、加工、销售贫困户农副产品、吸纳具有劳动能力贫困户就业、通过参股或者托管经营带动贫困户稳定增收的涉农产业化龙头企业、小微企业、农民专业合作社、家庭农场、能人大户等新型农业经营主体都可以申请带动贫困户扶贫贴息贷款。

3.具备什么条件的新型农业经营主体可以获得带动贫困户扶贫贴息贷款？

依法开展真实、正常、有固定生产经营服务场所和规定比例自有资金的生产经营活动，无违法违纪行为、具有良好信用状况的新型农业经营主体，只要参与扶贫开发项目、提出贷款申请，同时具备以下条件的，就可以获得带动贫困户扶贫贴息贷款。

⑴取得《营业执照》、《统一社会信用代码》等有效经营证件，并经农业行政主管部门认定为规范化的新型农业经营主体；

⑵符合国家产业、信贷、环保政策和发展规划要求，所从事的生产经营活动合规合法；

⑶与贫困户签订帮扶增收脱贫协议，并明确对贫困户的扶持带动、收益保障方式、增收目标等内容；

⑷为贫困村及贫困户提供义务农业技术指导，在农副产品上市时期优先收购，为有劳动能力和意愿的贫困户提供就业岗位；

⑸经村风控小组、镇政府、县扶贫办通过认定的资格审核；

⑹符合承贷金融机构规定的贷款准入条件。

4.新型农业经营主体带动贫困户获得的扶贫贴息贷款用途是什么？

主要用于贷款人生产和经营活动，以及扩大再生产所必需的原料收购、储藏、运输、设备购置、安装调试及其他投资等。

5.新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款额度、利率及贴息期限如何确定？

龙头企业每扶持带动1户贫困户发展产业或就业，可申请获得最高10万元的扶贫贴息贷款资金；小微企业、农民专业合作社、家庭农场、能人大户等新型农业经营主体每扶持带动1户贫困户发展产业或就业，可申请获得最高5万元的扶贫贴息贷款资金。贷款利率按年息7%执行，财政按同期贷款基准利率贴息。具体贷款额度及贷款期限由承贷银行根据借款人申请独立审查确定。

6.如何认定新型农业经营主体带动贫困户情况？

由新型农业经营主体根据带动贫困户户数提出申请，经村风控小组、镇政府、县扶贫办审核，并出具《认定资格审核表》说明认定情况。

7.如果贫困户已享受扶贫小额信贷，新型农业经营主体能不能申请带动该贫困户扶贫贴息贷款？

不能。

8.新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款，银行是不是可以降低准入条件？

不行。新型农业经营主体带动贫困户脱贫致富仅仅享受贷款部分贴息，银行要以普通客户的身份对新型农业经营主体贷款准入条件及带动贫困户情况进行贷前调查和贷时审查，同时还要加大贷后检查，确保新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款期限与带动贫困户脱贫时间一致，坚决杜绝新型农业经营主体在获得贴息贷款后清退贫困户等情况发生。

9.如何保证新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款专款专用？

贷款资金原则上是专款专用，只能用于贷款合同约定的范围。在使用过程中，村风控小组、帮扶责任人、驻村干部、承贷银行等要对借款人进行经常性走访，了解他们的生产及经营状况，监督新型农业经营主体将贷款用于申请发展的项目，对没有按约定改变贷款用途的，要及时上报并按承贷银行的有关规定采取相应措施。

10.新型农业经营主体不能按期偿还贷款会有什么后果？

如果不按时偿还贷款，主要有五种后果：一是不能按规定享受财政贴息；二是会给借款人在征信系统留下不良记录，甚至会被列入“黑名单”；三是给新型农业经营主体以后的经济、社会活动造成不必要的障碍；四是影响被带动贫困户所在村的信用等级评定和贷款；五是要承担相关法律责任。

11.新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款怎样贴息？

凭贷款利息清单，由县扶贫办根据承贷银行发放贷款时同期贷款基准利率按季贴息，贷款主体承担剩余部分利息。

12.可以在哪些银行申请新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款？

凡是与政府扶贫部门合作、签订相关协议的银行业金融机构，新型农业经营主体均可就近在其营业网点办理贷款业务。目前，已与县扶贫办签订合作协议的有凤县农商银行、农行凤县支行、邮储银行凤县支行。

咨询联系人：

人行凤县支行：张娟萍 联系电话：4764514

凤县农商银行：王 鑫 联系电话：4806701

农行凤县支行：李江涛 联系电话：4763214

邮储银行凤县支行：杨波 联系电话：4762511